?初めての投資におすすめ！積み立てNISAで賢く資産形成しよう

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【これからの時代の賢い投資】

「投資」

という言葉を聞いて、

「これからの時代に必要なもの」

との情報は耳にしたことがあるものの、

「得体が知れず、怖いもの」

と感じる方も多くいらっしゃると思います。

事実、１９９０年代前半までの日本では、郵便貯金や銀行預金をしているだけで、利息が5％以上も付いていた時代があり、わざわざ投資をしなくても良い環境でした。

しかし現在は低金利の時代です。

郵便貯金や銀行預金では、利息はほんの0.001％しか付きません。

給与は上がらず、将来の年金にも期待できない状況では、最後に頼れるのは自分自身ということで、自分の力で資産形成していくことが強く求められている時代です。

そのような状況で、

「投資」

は平均的な利回りが5％前後を実現できるものであれば、これからを生きる人々の資産形成に強力な味方になってくれるものと言えます。

「投資」

は資産形成にとても効果的な手段ですが、初心者にとってはどのような方法で始めたら良いか迷うことと思われます。

世の中には、

「投資」

と名の付くものが多数あり、情報も氾濫しています。

そこで、初めての投資におすすめの方法として、今回は

「積み立てNISA」

をご紹介したいと思います。

【積み立てNISAとは？】

積み立てNISAとは、国が国民の資産形成を促進する目的で準備したNISA（少額投資非課税制度）のなかの、定期的に少額の投資を行うことができる制度のことです。

積み立てNISAを利用することで、まとまった資金はなくても、少ない資金から毎月コツコツ効果的な資産形成が可能になります。

ここからは、積み立てNISAのメリットや注意点、選び方、そして具体的な投資先について解説します。

【積み立てNISAのメリット】

（１）自動で投資を行える

積み立てNISAは、証券会社などで1度設定することにより、月々少額の投資を自動的に行うことができます。

始める際は証券口座の開設や設定などが必要で、始めるハードルが高く思われがちですが、最初のハードルさえ乗り越えれば、あとは自動で投資ができ、基本的には何もすることがありません。

銀行口座や証券口座から毎月自動で引き落とされるので、投資のタイミングを考える必要もなく、積み立て貯金の感覚で投資することができます。

（２）非課税制度を利用できる

積み立てNISA最大のメリットは、非課税制度が利用できることです。

通常の制度で投資をした場合、投資した資産が値上がりし、その資産を売却した時は売却益に税金がかかります。

しかし積み立てNISAで積み立てた資産を売却した場合は、いくら利益が出ようが税金はかかりません。

このため、将来の税金負担を大幅に減らすことができ、効率よく資産形成することができます。

（３）長期投資に向いている

基本的に投資は、長く投資すればするほど、安定的に大きな利益を生み出すことができます。

短期的に売買を繰り返す投資は、瞬間風速的に大きな利益を出すことはできるかも知れませんが、安定的に利益を出すのは至難の業です。

積み立てNISAは、定期的に少額の投資を行うことができるため、短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的に腰を据えて資産形成することができる制度です。

また、投資する資産の選択もある程度自由であるため、自分に合った長期的な投資先を選ぶことも可能です。

【積み立てNISAの注意点】

（１）資産運用に関する基礎的な知識が必要

積み立てNISAを利用した投資は、預金のような元本が保障されているものではなく、価格が毎日変動する資産に投資することになります。

利用するためには、資産運用に関する基礎的な知識が必要です。

投資にはリスクがありますので、価格が上昇する時もあれば、下落するときもあります。

自分が精神的にどの程度の下落に耐えられるのか、自分が取れるリスクを事前に想定し、それ以上のリスクを取らない運用方法が、長期的に投資を続けられる秘訣となります。

（２）投資先のリスクに注意

積み立てNISAで投資する商品は、価格が変動する商品です。

投資先のリスクや収益性には差がありますので、投資先を選ぶ際には、どの投資先にどのようなリスクがあるのかや、自分はそのリスクをとれるのかといった確認が必要になります。

また、積み立てNISAは長期的な投資を目指す制度なので、長期的に成長し、値上がりする投資先なのかが大切になります。

【積み立てNISAの選び方】

（１）手数料を比較する

積み立てNISAは、具体的には

「投資信託」

という投資商品を購入することにより、投資することになります。

「投資信託」

とは、複数の株式や債券などを１つのパックに詰め合わせたものです。

投資信託は、運用会社により運用されるので、運用会社に対して手数料（信託報酬手数料）がかかります。

信託報酬手数料は、どの投信信託でも多かれ少なかれかかりますので、複数の投資信託を比較し、できる限り信託報酬手数料の低い商品を選ぶようにしましょう。

近年はネット証券を中心に、信託報酬手数料が0.1％以下の商品も出てきています。

手数料は長期投資になればなるほど、資産形成に及ぼす影響は大きくなります。

長期的に投資をするからには、信託報酬手数料が低い商品を選ぶことが大変重要になります。

また、一部の投資信託には

「購入時手数料」

がかかる商品もありますが、購入時手数料は無料の商品が多くあるので、必ず購入時手数料がかからない商品を選びましょう。

（２）投資信託の中身を把握する

積み立てNISAで投資できる商品は、基本的には複数の会社（何百社や何千社単位の会社）の株式を１つのパックに詰め合わせた投資信託です。

投資信託の中には、日本の会社の株式だけを詰め合わせたものや、アメリカの会社の株式だけを詰め合わせたもの、全世界の会社の株式を詰め合わせたもの、またはそれらを組み合わせたものなど、どの国や地域の会社にどの割合で投資するかに応じてたくさんの種類があります。

自分がどの投資先を選ぶかは、その投資先が長期的に成長する可能性がある投資先なのかや、リスクに対してリターン（収益）が見合っているのかを理解することが必要になります。

（３）収益性を比較する

投資先によって、想定される収益性が異なります。

投資先の選択は、将来的にどのような収益を期待するか、どのくらいの価格変動幅を許容できるか、自分の目的に合わせて選ぶようにしましょう。

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【積み立てNISAでおすすめの投資先】

（１）全世界の会社の株式を詰め合わせた投資信託

世界経済は数百年にわたり、成長してきました。

今後もその成長が続くとの前提に立てば、全世界の会社の株式に投資することは、全世界の経済成長を利益として享受することになります。

（２）アメリカの会社の株式を詰め合わせた投資信託

現在の世界経済の中心は、アメリカです。

アメリカは持続的に経済成長しており、革新的な企業も興りやすい環境です。

そのアメリカの会社の株式をまるまる購入できる投資信託は、長期的に見ても有効な投資先といえます。

【積み立てNISAまとめ】

積み立てNISAは、初めての投資には大変おすすめの制度です。

毎月少額から投資ができ、長期的な資産形成につながります。

ただし、手数料や投資先のリスクには注意が必要です。

手数料や投資先を比較して、自分に合った投資先を選びましょう。

また、全世界の会社の株式を詰め合わせた投資信託やアメリカの会社の株式を詰め合わせた投資信託などがおすすめの投資先となります。

将来に向けた資産形成に取り組んでみてはいかがでしょうか。

ご購読ありがとうございました。

今回のお話「?初めての投資におすすめ！積み立てNISAで賢く資産形成しよう」の続き記事へ↓

手軽に始められる積み立てNISAで、将来の夢や目標を叶えるための資産形成を！

サイト管理人のタカシです。

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