新NISAってどんなもの？旧NISAとの違いについて詳しく解説します

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新しくなったNISAについて詳しく知りたい。

新NISAになったみたいだけど、いままでのNISAと何が違うの？

そんなお悩みをお持ちの方必見です！

この記事では、新NISAについて旧NISAの違いやこれからの注意点などをわかりやすく解説していきます。

(本記事の内容)

新NISAの基礎知識について。
新NISAと旧NISAの違いについて。
新NISAを始めるにあたっての注意点について。

この記事の執筆者である私は、銀行員として100名を超える顧客にNISAを販売した経験があり、個人でもNISAを利用し5年以上にわたる投資歴があります。

そのため、NISAに関する具体的なアドバイスを提供できるかと思います。

この記事を読み終えた後には、新NISAについて旧NISAとの違いから理解できるようになっていると思います。

ぜひ、最後までお読みください！

新NISAの基礎知識

そもそもNISAとは？

NISAとは

「少額投資非課税制度(Nippon Individual Savings Account)」

の略称で、個人が非課税で投資を行うことができるように日本政府が設けた制度のことをいいます。

NISAの目的は

「一般個人の人たちが、投資を通じて資産形成しやすくすること」

です。

現在日本には年金制度や少子高齢化などのさまざまな社会課題があり、こうした背景をふまえ、日本経済の成長を支えるためにNISAが設けられました。

2024年1月に新NISAが誕生

いままでのNISAは、便利ではありましたが、一方でいくつかの制限があり、長期投資を見据えた資産形成として不安視されるような声もありました。

そのなかで、2024年から新しいNISA制度が導入され、いままでのNISAにいくつかの改良点が追加・変更されたことで内容がバージョンアップされました。

新NISAと旧NISAの違い

1. 制度が恒久化した

旧NISAは、制度の終了時期があったため、長期的な投資計画を立てて資産形成するのが難しいといった声がありました。

しかし、新NISAでは、制度の終了時期がない恒久的な制度となり、長期投資を見据えた継続的な資産形成ができるようになりました。

(ポイント)

旧NISA：NISA口座の開設期間や投資商品の購入期間などに制限があり、長期的な投資計画が立てづらかった。
新NISA：いつからでも・いつまでも利用できる恒久的な制度に改良され、長期的な投資計画が立てやすくなった。

2. つみたて投資枠と成長投資枠が併用できる

旧NISAは、一般投資向けの

「一般NISA」

口座なのか、積立投資向けの

「つみたてNISA」

口座なのか、どちらか片方を選択し投資することしかできませんでした。

しかし、新NISAでは、一般投資向けの

「成長投資枠(旧一般NISA)」

と、積立投資向けの

「つみたて投資枠(旧つみたてNISA)」

とを併用して投資できるようになりました。

(ポイント)

旧NISA：一般投資向け・積立投資向けどちらか片方の口座を選択し、投資することしかできなかった。
新NISA：一般投資向け・積立投資向けどちらの口座も併用できるようになったことで、用途に応じた柔軟性が向上し、幅広く分散投資をしやすくなった。

3. 年間投資上限額が拡大した

旧NISAは、年間に投資できる上限額が限定的であり、その枠内で投資することができていました。

しかし、新NISAでは、この年間投資上限額が拡大され、年間でより多くの資金を投資することができるようになり、投資の幅がさらに広がりました。

(ポイント)

旧NISA：年間投資上限額が限定的であった(一般NISA：120万円まで・つみたてNISA：40万円までのいずれか片方が利用できる)。
新NISA：年間投資上限額が大幅に拡大した(成長投資枠：240万円まで・つみたて投資枠：120万円までの合計額360万円が利用できる)。

4. 非課税保有限度額が拡大した

旧NISAは、非課税保有限度額

(非課税が適用される投資元本の限度額)

が限定的であり、その枠内で非課税の恩恵を受けることができていました。

しかし、新NISAでは、この非課税保有限度額が大幅に拡大され、より多くの資産を投資にまわし、非課税で運用できるようになりました。

(ポイント)

旧NISA：非課税保有限度額が限定的であった(一般NISA：600万円まで・つみたてNISA：800万円まで※1)。
新NISA：非課税保有限度額が大幅に拡大した(成長投資枠とつみたて投資枠の合計：1800万円まで※2)。

※1：一般NISA・つみたてNISAのいずれかを選択。

※2：うち、成長投資枠の限度額は1200万円まで投資可能。

5. 非課税保有期間が無制限化した

旧NISAは、非課税で保有できる期間が定められており、その期間を過ぎると非課税の恩恵が受けられなくなっていました。

しかし、新NISAでは、非課税保有期間が無制限となり、一度投資した商品を長期的に非課税で保有し続けることができるようになりました。

(ポイント)

旧NISA：非課税保有期間が制限されていた(一般NISA：5年間・つみたてNISA：20年間)。
新NISA：非課税保有期間が無制限になった(成長投資枠・つみたて投資枠ともに無制限)。

6. 売却した分の非課税投資枠が復活するようになった

旧NISAは、一度売却した非課税投資枠は復活せず、消失していました。

しかし、新NISAでは、資産を売却した場合、その売却した分の非課税投資枠が翌年から再度利用できるようになりました。

(ポイント)

旧NISA：資産売却後の投資枠は復活しなかった。
新NISA：資産売却後に、売却した元本分の非課税投資枠が翌年から復活するようになった。

新NISAの注意点

新NISA口座は各金融機関を通じて1つのみ

旧NISAと同じように、新NISA口座を開設する金融機関は1つだけに限られており、複数の金融機関でNISA口座を持つことはできません。

また、旧NISAを運用している金融機関で新NISA口座が自動的に開設されるため、旧NISA口座をすでに開設している人は同じ金融機関で運用することになります。

そのため、どの金融機関で口座を開設するかは慎重に選ぶ必要があります。

新NISAにはそのまま移管できない

旧NISAと新NISAは別の制度であるため、旧NISA口座で買い付けした資産をそのまま新NISA口座に移行することはできません。

すでに旧NISAで保有している資産がある方は、旧NISA非課税期間内に資産を売却し、新NISAで再投資することで非課税の恩恵を継続して受けることができます。

金融機関ごとに取扱商品や各種手数料は異なる

新NISAを利用する際には、口座開設する金融機関によって取扱商品や手数料が異なるため、事前に調査しておくことをおすすめします。

せっかく良い商品を見つけても、金融機関によっては、その商品が購入できない場合や、手数料が高い場合があります。

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【新NISA、旧NISA、まとめ】

今回の記事では、新NISAの概要や新NISAと旧NISAとの違いなどについて解説しました。

以下に要点をまとめます。

新NISAが導入され、より長期的な資産形成がしやすくなった。
新NISAでは、旧NISAから様々な点が改良され、バージョンアップした。
しかし、移行や手数料の問題は、事前に調査しておくなど注意が必要。

新NISAは、多くの点で投資家にとって有利な制度となっています。

これらのポイントを押さえ、うまく新NISAを活用し、効率の良い資産運用を目指しましょう！

もご覧ください！

ご購読ありがとうございました。

サイト管理人のタカシです。

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