知らないと損する株の常識

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第一章　株の重要性

みなさんは株についてどのくらい知っていますか？
よく聞くワードではありますが実際に株による資産運用をやっていない人は、実はよくわかっていないという人がほとんどではないでしょうか。

またそんなあなたは銀行預金により貯金しているのではないでしょうか。
実は現代日本における銀行預金の重要性は低く、株による資産運用の重要性は高くなってきているのです。

その理由は、日本の銀行預金の金利にあります。
実際に1970年～1990年は銀行預金が6％前後もあった時代であり、銀行預金により資産運用を行うことで大きな利益を得られてきました。

しかし年々金利は低下していき、極めつけは2015年アベノミクスの金融政策の一環であるマイナス金利政策により、日本の金利は大幅に下がっていきました。
現在の日本は預金金利が約0.001％、定期預金でも約0.01％、つまり100万円を1年間運用しても1年後に100万100円にしかなりません。

今の時代ジュースも買えませんね。
もし1990年代に金利6％で運用した場合は100万円は1年後106万円となっています。

今は1年で100円、昔は1年で6万円、今と昔ではいかに銀行預金による資産運用の重要性が低下してきたかは明らかです。
ここまでは銀行預金の重要性が低下してきた話をしてきましたが、株についてはどうなのでしょうか。

まず株とは企業が事業を始めるための資金を調達するために、投資家に発行しているものとなります。
つまり企業にお金を出資し、その企業の株主になるということです。

そしてその企業にお金を出資することで得られるのが

【配当金】
【株主優待】

という制度になります。
一般的な銀行の金利は、株による資産運用の配当金と同様のものとなります。

では銀行金利0.001％に対して株の配当金はどのくらいの利益を狙えるのでしょうか。
実は株は投資する企業によって、大きく配当金が変化してきます。

企業によっては配当金をまったく出さないところもあるのですが、6％前後の配当金を出す企業もあります。
予算が100万円もあれば実際に投資できる企業は数多くありますので、平均的に3％前後の配当金は狙っていけると思います。

実際には配当金が高いところだけの企業の株を購入していけば、配当金を6％前後とすることは十分可能なのですが、高配当の企業にはさまざまな危険が潜んでいる可能性があります。

高配当株の危険については第二章で詳しくお話していきますが、配当金の低い企業であっても銀行預金に比べ、十分な利息が得られるのは明らかです。
しかも株の配当率については少しずつですが増加傾向にあり、銀行預金の金利はほとんど0に近いことから株による資産運用の重要性が増したということです。

ここ何年も日本の預金金利は1％以下となっていて右肩下がりになっていることも考えると、今後も銀行預金の金利が上がることを期待することはできません。
祖母や祖父は50歳～60歳程度年上だと思いますが、祖父母の生きてきた時代は実際に金利が高く、預金金利のみで大きな利益を得られたのが、今も違和感を感じない原因の一つでしょう。

しかし時代が変わっても、変化を怖がる日本人は銀行という組織に預けていれば安全で安心という認識がいつまでも捨てきれません。
認識を改め、株による資産運用を始めていくことをおすすめします。

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第二章　株で得をするには

ここまでは株の重要性を説明していきましたが、実はみなさんもご存じのとおり、株には高い配当金も期待できますがリスクもあります。
みなさんが株による資産運用をやらない理由は、元本割れのリスクがあることでギャンブルのような感覚があるからではないでしょうか。

確かにその通りで、株は高いリターンも期待できますがもちろんリスクもあります。
ここからは利益の種別とリスクについて、少し説明していきたいと思います。

まずは利益種別の一つ目、キャピタルゲインについてです。
キャピタルゲインとは購入時の株の金額と売却時の株の金額の差益により利益を獲得することです。

これは多くの人が株はギャンブル性が高いと感じている一つの理由なのかもしれませんが、ハイリターンを望まなければ大きな負けにはならないと感じています。
なんでそんなことわかるの？

という人も多いと思います。
私の考えは日本経済は緩やかに日々成長していて、今後退化していくことはないからです。
何が言いたいかというと、みななさんがよく、ニュースやテレビでよく見る

【日経平均株価】
【トピックス】

の話になってくるのですが、株の値動きは特にハイリスク・ハイリターンの株を購入しなければ、おおよそ【日経平均株価】【トピックス】の値動きに似通った動きをするからです。

そして、この【日経平均株価】【トピックス】は経済の成長とともに上がっていきます。

1950年

白黒テレビ
洗濯機
冷蔵庫

が三種の神器として宣伝されました。
1964年、東海道新幹線が開通しました。

2004年、フルハイビジョンパネルを使用した薄型テレビが開発されました。
このようにここ数十年で、日本はすさまじい経済成長をみせています。

このころから【日経平均株価】【トピックス】の推移を見てみると確実に右肩上がりであり今後も成長していくと思われます。
また2008年には世界的な経済不況に陥ったリーマンショックや、最近ではコロナウイルスによる経済の混乱もありましたが、しっかりと乗り越え立て直してきています。

そのため長期で保有することで株価は上昇する可能性が高く、元本割れのリスクも少ないと言えるでしょう。
決して短期的なチャートで判断し、一時的な利益や損失による結果を求めるようなことはしないように注意が必要です。

次に利益種別二つ目、インカムゲインについてです。
これは株を保有し続けることで得られる配当金、株主優待による利益を言います。

第一章にも記しましたが配当金や株主優待は、投資する企業によって大きく異なりますが株式を上場する企業はかなり多く、多種多様の企業の株を購入しても3％程度の利回りは十分に期待できます。

しかしインカムゲインを意識しすぎてしますと、キャピタルゲインにより大きな損失がでることもあります。
特に注意すべきなのが配当が高すぎる高配当株についてです。

長期的な保有で重要なのはキャピタルゲインでいかに損をしないか、または利益を出すか。
その中でインカムゲインによる配当金、株主優待を得ていく。

とうことです。
インカムゲインを意識するなら、高配当株銘柄はとても魅力的なのですが、配当が高くなるにはそれなりの理由があるのです。

それは

【会社の利益をこれ以上事業に回しても利益を得られない場合】
【株価が暴落して高配当になる場合】

です。
【会社の利益をこれ以上事業に回しても利益を得られない場合】とは、すでに利益を得る方法が確率している企業については利益を事業に回しても意味がないため株主に還元する場合が多いのです。

その場合、今後の会社の成長はあまり見込めないため株価が下落する恐れがあります。
次に【株価が暴落して高配当になる場合】ですが、実際に配当金は株価に対して何％の還元を受けられるかを数値で表しています。

ということは株価が下落したら配当金の割合を率で表した場合、配当金が高く見えるのです。
例えば株価10万円で配当金が1000円の場合の配当金は1％になります。

しかし株価が暴落し5万円まで下がり、配当金が1000円のままの場合は配当金は2％になります。
株価が下落しているのには理由があるため、しっかりと配当金と株価の相対関係を意識して購入する必要があります。

まとめ

最後にまとめです。
日本経済はここ数年で銀行預金では金利が得られない超低金利時代となってしまいました。

そのため、銀行預金の重要性は低下し株等による資産運用の重要性は増加しました。
また経済が年々成長していく中では、長期保有することでキャピタルゲイン・インカムゲイン両方の利益を狙うことができます。

しかし注意すべき点として決して短期的な取引はしないことです。
以上を意識して資産運用していくことで、やっていない人と将来的に大きな差をつけることができるでしょう。

みなさんも少額からでも銀行預金から株による資産運用にシフトチェンジしていくことをおすすめします。

ご購読ありがとうございました。

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サイト管理人のタカシです。

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