手軽に始められる積み立てNISAで、将来の夢や目標を叶えるための資産形成を！

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将来に向けて資産形成をしよう

給与が上がらず、年金に期待もできない状況から、資産形成や投資が注目されております。

その中でも、将来の夢や目標を叶えるための手段として積み立てNISAが話題に上がることも少なくありません。

「将来、定年前にリタイアし、悠々自適な生活を送りたい。」

「収入は低くなってもいいので、自分がやりがいを感じる仕事をしたい。」

など、自分なりの将来像を描くと、どうしてもついて回るのが、お金の問題です。

本記事では、積み立てNISAとは何か、どのようなメリットがあるのか、そして手軽に始める方法を解説することを通して、あなたの夢や目標に一歩でも近づけるよう、お手伝いできればと思います。

１．積み立てNISAとは？

「積み立てNISA」

の

「NISA」

とは、

「少額投資非課税制度」

の略称で、政府が国民の資産形成を促す目的から作られた制度です。

2014年1月にスタートした非課税制度であり、株式や投資信託、債券などから得た利益に対してかかる税金を非課税とする制度です。

「積み立てNISA」

は2018年1月からスタートし、通常の

「NISA」

を積立方式で長期間運用する人向けに改良して作られた制度です。

通常の

「NISA」

より

「積み立てNISA」

のほうが、年間の投資上限額が少ないかわりに、長期間の非課税期間があるので、毎年少額をコツコツ長期間にわたって資産形成をする方に有利な制度となっています。

尚、NISAの詳細に関しては、2024年1月より大幅な変更が予定されており、本記事では2023年1月時点の情報を元に解説を行います。

２．積み立てNISAのメリット

（１）非課税の運用が可能

積み立てNISAでは、運用益にかかる税金が非課税となります。

通常、投資して得た利益（売却益や配当益）には20.315％の税金がかかります。

しかし、積み立てNISAで投資した分については、利益が出た場合でも、税金を支払う必要がなく、長期的な資産形成に絶大な効果があります。

（２）長期的な運用が可能

積み立てNISAは、最長で２０年間運用することができます。

そのため、将来の資産形成を目指す上では、長期的な視点で運用することが可能です。

株式投資では、世界の経済は右肩上がりで成長しているため、株価についても、長期的に見れば、右肩上がりに増えていく傾向にあります。

もちろん、短期的には値上がりと値下がりを繰り返しますが、長期的にみれば、右肩上がりでの資産形成が可能です。

そして、右肩上がりの資産形成を実現するためには、長い時間が必要になります。

積み立てNISAは長期投資が前提となる制度なので、資産形成に有効な制度と言えます。

また、毎年最大４０万円までの積立ができるため、少額からでも資産形成をスタートすることができます。

（３）低コストでの運用

積み立てNISAは、投資信託を積立方式で購入します。

積み立てNISAで購入できる投資信託は、購入時手数料が無料、運用時の手数料（信託報酬手数料）も安い商品を金融庁が厳選しています。

積み立てNISAは長期運用が前提なので、低コストで運用できることは、将来の資産形成に大きく貢献するファクターとなります。

（４）専門的な知識がいらない

積み立てNISAでは、投資信託を購入することで投資をします。

投資信託は、複数の会社の株式を１つの商品に詰め合わせたものなので、購入する時に特定の会社の業績や特定の業種の動向などを分析・検討する必要がありません。

投資家はもっと大きな視野で、全世界や投資する国の経済成長に投資することになります。

そのため、投資対象を選ぶ際に専門的な知識などは不要であり、どなたでも投資をスタートすることができます。

また、積み立てNISAは長期で運用する制度なので、基本的に投資信託を売ることがありません。

売るタイミングは、あなたの夢や目標のために実際にお金を使うときだけです。

よって、売るタイミングを考える必要もありません。

３．手軽に始める方法

積み立てNISAを始めるには、証券会社やネット証券などで口座開設を行う必要があります。

以下に、手軽に始める方法をご紹介します。

（１）口座開設

積み立てNISAを始めるためには、証券会社やネット証券に口座開設を行う必要があり、一般的には、以下のような手順で開設が行われます。

まずは、口座開設に必要な書類を揃えます。

基本的には、本人確認書類（免許証やマイナンバーカードなど）などの住所確認書類が必要となります。

次に、証券会社やネット証券のサイトにアクセスし、口座開設の申し込みを行います。

申し込みには、基本情報や投資目的、投資経験などの入力が必要です。

申し込みが完了すると、口座開設審査が行われます。

審査には、数日から1週間程度かかる場合があります。

審査が通れば、口座開設完了の連絡が届きます。

その後、投資信託の選択や積立の設定などを行って、投資を開始することができます。

（２）投資信託の選択

積み立てNISAでは、投資信託を購入します。

積み立てNISAで購入できる投資信託は、基本的には複数の会社の株式に分散投資をすることができるものです。

全世界の大企業の株式を1つの投資信託で買えるものや、特定の国や地域（日本やアメリカ、新興国など）の企業の株式を1つの投資信託で買えるものなど、様々あります。

投資信託の選択にあたっては、自分の投資目的やリスク許容度、今後数十年に渡って経済的に発展しそうだと予想する国や地域に投資するものを選ぶと良いでしょう。

「そんな予想はできない」

という方は、全世界の大企業の株式を買える投資信託を選ぶのも良い方法でしょう。

また、投資信託には手数料がかかるため、同じ内容の投資信託から選ぶ場合は、手数料の低いものを選ぶことも重要です。

（３）積立の設定

積み立てNISAでは、毎月定額で投資を行うことができます。

最大で年間４０万円までの積立が可能であり、積立額を自由に設定することができます。

積立の設定にあたっては、自分の収入や支出、投資目的などを考慮して、適切な積立額を設定することが重要です。

何よりも継続できる金額で行うことが重要です。

また、積立日や頻度なども証券会社によっては、自由に設定することができますので、自分の収入・支出の計画と相談し、積立額を設定してください。

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４．積み立てNISAまとめ

積み立てNISAは、将来の夢や目標を叶えるための資産形成に役立つ制度です。

定期的に少額ずつ投資を行うことで、時間をかけて資産を積み上げることができます。

ただし、投資にはリスクがあります。

投資信託の価格は、市場の動向や企業の業績などによって変動するため、元本割れのリスクがあることを忘れてはいけません。

また、運用成績が悪い場合には、積み立てNISAの目的を達成することができないこともあります。

そのため、積み立てNISAを始める前には、自分自身がどの程度のリスクを受け入れられるのかを考え、投資信託の選択や積立額の設定などを慎重に行うことが重要です。

また、運用状況を定期的に確認し、必要に応じて投資戦略の見直しを行うことも大切です。

以上が、手軽に始められる積み立てNISAで将来の夢や目標を叶えるための資産形成についての解説でした。

積み立てNISAは、将来の不安を減らし、豊かな生活を送るために有効な手段の一つと言えます。

是非、自分に合った投資プランを立てて、積極的に取り組んでみてください。

ご購読ありがとうございました。

今回のお話「?手軽に始められる積み立てNISAで、将来の夢や目標を叶えるための資産形成を！」の続き記事へ↓

新NISAってどんなもの？旧NISAとの違いについて詳しく解説します

サイト管理人のタカシです。

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