投資信託購入の際に注意すべき手数料とは？
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投資信託の手数料って、一体何種類あるのか分からない…
たくさんある手数料の水準が高いのか安いのか分からない…
このようなお悩みをお持ちの方もいるのではないかと思います。
しかし、そのお悩みも今日で終わりにしましょう！
きっと、解決できると思いますよ。
(本記事を読むことで得られること)
- 投資信託の基本的手数料に関する知識。
- 投資信託の費用全般に関する知識。
- 手数料が安い投資信託の選び方。
- 手数料の影響とその対策についての知識。
この記事の執筆者は、銀行員として100名を超える顧客に投資信託を販売した経験があり、個人でも5年以上にわたる投資信託運用歴があります。
その経験を基に今回は、信頼性の高い情報を提供できるかと思います。
この記事を読み終えた後には、投資信託の手数料についての知識が深まっており、投資信託を選ぶ際、自信が持てるようになっていると思います。
ぜひ、最後までお読みください！
投資信託に関する手数料
「購入時」にかかる手数料
投資信託の購入時には、購入時手数料と呼ばれる手数料が発生することが多いです(発生しない投資信託も存在します)。
購入時手数料は、投資信託を購入する際に支払う手数料で、金融機関や証券会社などの販売会社に支払われます。
金額は一般的に購入申込金額の一定割合で計算され、多くの場合1%〜3%程度が相場となっています。
例えば、100万円の投資信託を購入する場合、購入時手数料が2%であれば2万円が手数料として購入申込金額から差し引かれます(稀に例外もあります)。
「保有期間中」にかかる手数料
また、投資信託の保有時には、多くの場合、運用管理費用(信託報酬)と呼ばれる手数料が発生します(基本的に設定されている投資信託がほとんどです)。
信託報酬は、販売会社や運用会社、信託銀行が対象の投資信託を運用するためにかかる手数料です。
年率で設定されており、投資信託の純資産総額に対して一定割合が毎日計算され、差し引かれた後、上記の3者に支払われます。
そして、多くの場合0.1%から3%程度の範囲で設定されることが多いです。
例えば、年率1.5%の信託報酬が設定されている場合、100万円の投資信託であれば年間1万5,000円が信託報酬として、間接的に投資信託の純資産総額から差し引かれます。
また、投資信託は各決算ごとに監査を受けております。
その際にかかる費用(監査報酬)であったり、相場状況によって中身の株式や債券を売買する際の費用(売買委託手数料)も、この信託報酬から間接的に支払われています。
「換金時」にかかる手数料
そして、投資信託の換金時には、信託財産留保額と呼ばれる手数料が発生することが多いです(発生しない投資信託も存在します)。
信託財産留保額は、換金する人が支払う解約手数料のようなもので、一般的には0.1%から0.3%程度が相場となっています。
例えば、信託財産留保額が1%の場合、投資信託を売却すると、換金時の基準価額(投資信託の時価のようなもの)の1%が信託財産留保額として差し引かれた後に、残りが入金されます。
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投資信託の税金について
投資信託に関する費用として、上記手数料のほかに、税金もかかります。
税金には、
「値上がり分の利益」
に対して課税される税金と、
「普通分配金」
に対して課税される税金の2種類があります。
「値上がり分の利益」に課税される税金
「値上がり分の利益」
に対して課税される税率は、現在日本では20.315%(所得税15.315%＋住民税5%)です。
例えば、投資信託を100万円で購入し、売却時に120万円で売却した場合、20万円の利益が発生しているので、この20万円に対して20.315%の税金がかかります。
投資信託の売却をする際には、この税金も考慮して利益を計算しておくと良いでしょう。
「普通分配金」に課税される税金
「普通分配金」
に対して課税される税率も、譲渡益(値上がり分の利益)と同じように20.315%(所得税15.315%＋住民税5%)です。
投資信託から分配金が支払われる際には、この税金が源泉徴収された後に、残りが入金されます。
例えば、10万円の分配金が支払われた場合、20.315%の税金が源泉徴収として差し引かれるため、実際に受け取る金額は約8万円となります。
普通分配金を受け取る際にも、この税金を考慮して受取額を計算しておくと良いでしょう。
また、
「普通分配金」
のほかに
「元本払戻金(特別分配金) - 投資信託の運用益ではなく元本から支払われる分配金」
があるのですが、
「元本払戻金(特別分配金)」
には税金は課税されません。
税金がかからないケース
特定の条件下では、投資信託の利益に対して税金がかからないケースもあります。
近年、利用が増えている少額投資非課税制度(NISA)を利用することで、年間最高360万円までの投資信託の利益が非課税となります。
例えば、NISA口座で100万円の投資を行い、1年間で10万円の利益を得た場合、この譲渡益である10万円には税金がかからないのです。
国の政策の一環としての制度なので、税金がかからないからといって
「何か悪いことなのではないのかな？」
などと思う必要はいっさいありませんのでご心配なく。
このように、NISAを利用することで、通常の売買益では課税されるはずであった税金が免除され、投資効率をより高めることができるのです。
手数料が安い投資信託の選び方
ノーロード投資信託なのかどうか
ノーロードとは、
「購入時手数料が無料であること」
を意味します。
そのため、ノーロードの投資信託は、購入時にかかる購入時手数料を抑えることができます。
特に積立など、少額ずつ長期投資を考えている場合は、購入時手数料を抑えることで、より多くの資金を運用に回すことができるので、複利効果をより高めることができます。
信託財産留保額がある投資信託なのかどうか
換金する際、信託財産留保額を設定していない投資信託もあります。
信託財産留保額がない投資信託を選ぶことで、換金時に手数料を差し引かれずに済むため、手元に入る金額が多くなります。
インデックス型投資信託なのかどうか
インデックス型投資信託とは、
「市場の代表的な指数（インデックス）に連動する投資信託」
のことをいいます。
例えば、日経平均株価やアメリカのS&P500指数に連動するインデックスファンドなどがあります。
インデックス型の投資信託は、手数料が安いことが多いです。
市場全体の動きを反映するため、個別銘柄の選定や頻繁な売買をいちいち必要としないので、その分手数料が安くなっているというわけです。
手数料を抑えたい場合は、インデックス型の投資信託を選ぶと良いでしょう。
費用や手数料の影響とその対策
コスト次第で運用成績は大きく変わる
投資信託には、購入時手数料、信託報酬、信託財産留保額など様々な費用がかかることは上記の章で説明しました。
また、これらの費用はすべて投資家負担となり、最終的なリターンに直接影響を与えることは事実です。
そのため、なるべく低コストの投資信託を選ぶことが、長期的に見て運用成果を高めるために大切であるといえるでしょう。
手数料が安ければいいわけではない
ただし、手数料が安いという理由だけで選ぶと、かえってリスクが高まる可能性があります。
例えば、手数料が安くても運用成績が悪かったり、リスクが高い投資対象に投資している場合には、結果的に損失を被る可能性もあります。
そのため、手数料が安いだけではなく、投資信託の運用方針や投資対象、リスクなども考慮に入れて選ぶことが重要です。
バランスの取れた選択をすることで、リスクを抑えつつ、安定した運用成果が期待できます。
投資信託購入の手数料まとめ
今回の記事では、投資信託の手数料を中心に、それぞれ詳しく解説してきました。
投資信託の費用全般を理解し、手数料の安い商品を選ぶためのポイントを押さえることが、投資信託購入においてなにより大切です。
以下に要点をまとめました。
- 投資信託には購入時、保有期間中、換金時にかかる手数料がある。
- 投資信託の税金についても理解しておくことが重要。
- 手数料が安い投資信託を選ぶ際には、ノーロード投資信託やインデックス型投資信託などをまず検討してみる。
- 費用や手数料が運用成績に与える影響を考慮した上で、適切な選択をするとなお良い。
これらのポイントを押さえて、より最適な投資信託を選び、効率の良い資産運用を目指しましょう！
ご購読ありがとうございました。
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