株式投資、投資信託を始めるに当たって大切な事とは？
投資を始めてみたいけれど、何から手をつければいいのかわからない。
投資の基本を理解して、堅実に資産を増やしたい。
こんなお悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。
本記事では、投資初心者の方が押さえておくべき重要ポイントをわかりやすく解説します！
(本記事の内容)
- 投資の基本について。
- 投資を行う上で知っておくことについて。
- 投資における失敗例やその対策について。
この記事の執筆者は、銀行にて個人・法人営業の経験があり、プライベートでも株式や投資信託など5年以上の投資歴があります。
また、いままでに100名を超える多くの顧客の資産形成をサポートしてきた実績を持っています。
この記事を読むことで、投資を行う際の土台となる部分を学ぶことができます。
最後まで読んでいただき、投資の第一歩を踏み出してみてください！
投資の定義と基礎知識
投資とは
投資とは、
「将来の利益を期待して自分の資産(お金など)を投入する行為」
のことをいいます。
代表的なものとして、株式や投資信託、その他にも金や不動産などが挙げられます。
また、投資は単に資産を預けるだけでなく、経済活動を支える重要な役割を果たしています。
例えば、企業が資金を調達し、新しいことを開始する際には、投資家からの資金が不可欠です。
このようにして、投資は経済の発展にも寄与しているのです！
投資の必要性
預貯金だけでは、インフレーション(ざっと説明すると、普段購入するものやサービスの値段が上がること)によって、あなたのお金の価値が減少するリスクがあります。
特に、日本のような低金利の環境では、預貯金だけで十分なリターンを得ることが難しいです。
仮にいま、0.02%の普通預金に300万円預金があったとしても、1年後に手元に入る利息は(約600円ー税金)分しかないです。
世界的にみて、これは決して当たり前のことではありません！
しかし、投資を通じて、このような低金利・インフレーションにおける環境下に対抗し、長期的に資産を維持・増やすための対策ができるのです！
投資における収益の種類
投資によって得られる収益には、主に以下の3つの種類があります。
- 「キャピタルゲイン」：株式や投資信託などの資産の価格が、購入時よりも上昇した場合に得られる利益のこと。
- 「インカムゲイン」：株式の配当金や投資信託の分配金など、資産から定期的に得られる収益のこと。
- 「利子収入」：預金や債券から得られる利子のこと(預金や債券も一応投資に分類できるので、入れておきます)。
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投機との違い
「投資」
と
「投機」
はしばしば混同されがちですが、実際には異なる概念です。
(投資)
長期的な視点で資産を増やすことを目的とし、リスクを分散させるために多様な資産に資金を配分します。
安定した収益を期待して行うことが特徴です。
(投機)
短期的な視点で大きな利益を狙うことを目的とし、高いリスクを伴うことが多いです。
デイトレードや仮想通貨の急騰・急落を狙った取引などは、投機に該当すると主にいわれています。
投資初心者にとっては、投機よりもリスクの低い投資を選ぶことが推奨されていますし、私もそれを推奨します。
なぜなら、投機は高いリターンを狙う一方で、大きな損失を被る可能性も高いからです。
投資をしている人は必ず知っている？「投資における心構え」
「長期・積立・分散」
投資を成功させるための基本的なスタイルは「長期・積立・分散」です(心に留めておきましょう！)。
この運用スタイルを守ることで、リスクを減らし、安定的な運用に近づけていくことができます。
(長期)
投資を行うときは、長期的な視点で行うことがなにより大切です。
株式市場は短期的には常に上下していますが、長期的には成長する傾向にあります。
市場の短期的な変動に一喜一憂せず、時間を味方にして資産を増やしていきましょう。
(積立)
株式や投資信託を毎回一定額、積立のように投資すると効果的です(専門用語で「ドルコスト平均法」などともいいます)。
これを行うことで、毎回の購入価格を平準化し、市場の価格変動リスクを抑えることができます。
(分散)
資産を複数の
「銘柄」
や
「地域」
「時間」
に分散させることで、リスクを分散します。
特定の銘柄や地域に依存しないことで、一部の資産が損失を出しても全体のリスクを抑えることができます。
長期投資する
初心者の方には長期投資がおすすめです。
その理由は以下の通りです。
- 「複利効果」: 長期投資は複利の効果を最大限に活用することができます。
- 「リスク分散」: 長期投資は市場の短期的な変動に影響されにくく、時間をかけてリスクを分散させることができます。
- 「市場の成長」: あくまで過去の出来事であり、将来の動きは予測できませんが、長期的にはグローバル規模で市場は成長し続けていることがわかります。
短期投資はしない
初心者の方であれば、短期投資はあまりおすすめしません。
その理由は以下の通りです。
- 「高いリスク」: 短期投資は市場の短期的な変動に大きく影響され、大きな損失を被るリスクが高まります。
- 「手数料の増加」: 短期投資は頻繁な取引が伴うため、売買手数料などが増加し、総合的なリターンが減少する可能性があります。
- 「ストレス」: 短期投資は頻繁な売買を必要とし、市場の動向に常に注意を払わなければならないため、これがストレスの原因となることがあります。
少額から投資する
投資を始める際は、まず余剰資金で始めることが大切です。
余剰資金とは、
「当面使う予定のないお金」
のことです。
生活に必要な資金を投資に回してしまうと、万が一の損失時に生活が困難になるリスクがあります。
また、初心者の方にとっては、少額から始めることがおすすめです。
最初は少額で経験を積み、徐々に投資の仕組みや自分に合ったスタイルを見つけていくことがコツです。
少額でも投資を続けることで、長期的に大きな資産形成を期待できるのが投資の魅力です。
分散して投資する
資産の分散は、投資のリスク管理において非常に大切です。
上記で少し説明しましたが、以下のように資産を
「銘柄」
「地域」
「時間」
で分散するように図ります。
(銘柄の分散)
複数の株式や債券などに投資することで、一つの銘柄が大きく値下がりしても、他の銘柄がその損失を補ってくれる可能性があります。
(地域の分散)
日本やアメリカなど、国内外の資産に分散投資することで、1つの国の経済状況や政治リスクに依存しない、リスクを抑えた投資が可能ができるようになります。
(時間の分散)
一度に大きな金額を投資するのではなく、定期的に分割して投資を行うことで、市場の価格変動リスクを減少させることができます。
上記で説明した
「ドルコスト平均法」
は、この時間の分散にあたります。
投資でよくある失敗と対策
金融商品の特徴やリスクを理解せず選んでしまう
金融商品の特徴やリスクを理解せずに選ぶと、大きな損失を被る可能性があります。
例えば、株式は大きなリターンが期待できる一方、価格変動が大きく短期的に大きな損失を出すことがありますが、債券は価格変動が比較的安定している一方、利回りが低いことが多いです。
まずは投資する金融商品の基本的な特徴やリスクを理解することが重要です。
積立金額を何度も変えてしまう
積立投資では、定期的に一定額を投資することでリスクを分散します。
しかし、積立金額を何度も変更してしまうと、ドルコスト平均法の効果が薄れてしまいます。
積立金額は一度決めたら安易に変更せず、計画通りに続けることが大切です。
ちょっとした値動きで売却してしまう
市場のちょっとした値動きに一喜一憂して、すぐに売却してしまうことは避けるべきです。
感情に左右されて売買を繰り返すと、取引手数料もかかり、結果的にリターンが減少することにも繋がりかねません。
対策として、投資を始める前に自分の投資目標を明確にし、その目標に基づいた長期的な戦略を立てておくといいでしょう。
また、投資の進捗を定期的に見直すことで、冷静に判断することができます。
株式投資、投資信託まとめ
この記事では、投資初心者が心に留めておくべき大切なことを解説しました。
以下のポイントを参考に、投資を始める第一歩を踏み出しましょう！
- 投資の基本を理解する。
- 長期・積立・分散を意識する。
- 投資目標を明確にし、冷静になる。
これらのポイントを実践し、継続することで、リスクを極力抑えた安定的な運用ができるようになります。
さらに詳しい情報は、関連記事『これだけは知っておきたい！株式投資の仕組み』をご覧ください！
ご購読ありがとうございました。
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