貯金よりも効果的？インデックス投資と貯金の違いと、お金を増やすための選択肢
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お金を増やしたい
「老後の不安を解消したい。」
「早期リタイアして、自由な生活を送りたい。」
そのように考えている方も多いと思いますが、1番のハードルになるのがお金の問題です。
お金の問題を解消するためには、ある程度まとまったお金を貯める必要が出てくるのです。
お金を貯めるために、一般的には貯金が一番手軽な方法とされています。
しかし、貯金だけでは目標の額までお金を貯めるのに時間がかかります。
もしかしたら、一生かかっても目標の額まで貯まらないということもあるかもしれません。
そこで、貯金と比較して短期間でお金を貯めることができる方法として
「インデックス投資」
という選択肢が注目されています。
本記事では、貯金とインデックス投資の違いについて解説し、お金を増やすためにどちらが効果的か考えていきます。
【貯金とは？】
まずは、貯金について説明します。
貯金とは、自分の銀行口座にお金をためることです。
銀行口座に貯金することで、すぐに現金として引き出せますので予期せぬ出費（病気やケガ、事故など）に備えることができます。
また銀行口座に預けるため、預けた金額に対して利息がつきます。
利息は金融機関によって異なりますが、現在はかなり低金利の状況です。
貯金は手軽で簡単な方法といえますが、金利が低いためお金を増やすためには長い時間が必要となり、非効率な方法です。
【インデックス投資とは？】
次に、インデックス投資について説明します。
インデックス投資とは、株式市場全体を表す指標である
「株価指数」
に連動した投資です。
例えば
「日経平均株価」
は日本の株式市場を表す指標であるため、日経平均株価に連動するインデックスに投資をすることで、日本の株式市場全体に投資することと同じ効果が期待できます。
インデックス投資の最大のメリットは、投資信託などを通じて株式市場全体に投資できるため、個別の企業に投資するよりもリスクが分散されるという点です。
個別企業の業績や特定の業界の動向などに気を遣う必要がなく、専門的な知識がなくても投資することができます。
またプロのファンドマネージャーが厳選した銘柄に投資する投資信託（アクティブファンド）よりも運用時にかかる信託報酬手数料が低い傾向にあり、運用コストを低く抑えることができる点も大きなメリットです。
リターン（利回り）も、長期的に見ると貯金よりも高くなることが期待でき、貯金よりもお金を効率的に早く貯めることができる方法といえます。
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【貯金とインデックス投資の違い】
貯金とインデックス投資には、以下のような違いがあります。
【リターンの違い】
貯金の場合、金利によって利回りが決まります。
しかし現在の金利は非常に低く、インフレ率（お金の価値が下がるスピード）と比べると、金利の方が低いため、貯金だけでお金を増やすことは非常に難しい環境です。
一方のインデックス投資は、株式市場の長期的な上昇トレンドに乗ることができるため、貯金よりも高いリターンが期待できます。
一般的に株式の長期リターンは５％〜７％程度と言われています。
ただしあくまでも長期的に見ると上昇するものであって、その時々の経済状況や世界情勢などの影響を受け一時的に損失を出すこともあるため、短期的な視点ではお金が減る可能性もあります。
【リスクの違い】
貯金は金融機関に預ける場合、預金保険によって一定額（１金融機関あたり元本１０００万円）まで保証されます。
つまり金融機関が破綻した場合でも、預金が守られるため、元本割れするリスクが比較的低いといえます。
一方、インデックス投資は、株式市場の変動によって短期的に投資元本を損失するリスクがあります。
ただし株式市場は長期的な視点でみると、経済成長に伴い株価も上昇するトレンドにあるので、長期的に運用できるのであれば、投資元本が損失してしまうリスクは少ないといえます。
また複数の企業（数百社〜数千社単位）に投資しているため、個別企業の業績に大きな影響を受けることがなく、リスクが分散できることから、数ある投資方法のなかでも、初心者にとって比較的安心して継続できる投資方法といえます。
【手軽さの違い】
貯金は、預金口座を開設すれば、比較的簡単に始めることができます。
また預金口座は引き出しも簡単で、急な出費に対応することができます。
一方のインデックス投資は投資信託やETFを購入するため、証券会社に口座を開設する必要があり、預金口座を作るよりも、若干ハードルが上がります。
また現金が必要となった時は、すぐに換金できず、投資商品によって３日〜1週間ほど現金化するのに時間がかかります。
そのため、資金の流動性（＝換金のしやすさ）は貯金に比べると劣ります。
【どちらが効果的か？】
貯金とインデックス投資、それぞれにメリット・デメリットがありますが、お金を増やすためには、長期的な視点を持つことが大切です。
もし予期せぬ出費や比較的近い将来（5年以内）に使うことが決まっている出費（自動車の買い替え、お子さんの教育資金など）に備えるためのお金を貯めたい場合は、元本が保証されている貯金が適しています。
一方、長期的な視点でお金を増やしたい場合（5年以上は使う予定のないお金）は、短期的に元本が減るリスクはあるが、長期的にはお金が増える可能性が高いインデックス投資が適しています。
もちろんインデックス投資には元本より減ってしまうリスクがあるため、投資する前に自分自身のリスク許容度（どの程度まで元本が減ることに耐えられるか）を把握し、十分な資金計画を行ってから投資することが大切です。
また貯金とインデックス投資は併用することで精神的に安心してお金を増やすことができます。
例えば予期せぬ出費に備えるために貯金をする一方で、余剰資金をインデックス投資に回すことで、精神的にも穏やかに安心して、リターンを得ることができます。
予期せぬ出費に備えるための貯金は、一般的に生活費の半年分〜1年間分を貯金すれば、安心と言われています。
職業によってはこれより少なくても良い場合もありますし、多く必要な場合もあります。
【インデックス投資まとめ】
貯金とインデックス投資は、それぞれメリット・デメリットがあります。
貯金は元本保証でリスクが低く、銀行口座さえあれば、誰でも手軽に始めることができますが、長期的な視点での資産形成には適していません。
一方のインデックス投資は、株式市場の長期的な上昇トレンドに乗ることができ、貯金に比べリターンが高い一方で、元本割れを起こすリスクがあり、資金の流動性（換金のしやすさ）にも注意が必要です。
お金を増やすためには、自分自身の目的やリスク許容度を把握し、いつまでにどれくらいの金額が必要なのか、将来的な資金計画を描いたうえで、適切な方法を選択することが大切です。
おすすめは、予期せぬ出費や近い将来使うことが決まっている出費については貯金で貯め、その他の余剰資金や長期間使う予定のない資金はインデックス投資で運用するという２つの方法を併用する方法です。
そうすることで予期せぬ出費に対する金銭的な不安を払拭しつつ、腰を据えて長期的にインデックス投資にお金を投資することができます。
将来のお金のことに不安を抱いている方は、是非参考にしてみてください。
ご購読ありがとうございました。
今回のお話「貯金よりも効果的？インデックス投資と貯金の違いと、お金を増やすための選択肢」の続き記事へ↓
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