貯金よりも効果的？インデックス投資と貯金の違いとお金を増やすための選択肢を徹底解説
「老後の不安を解消したい。」「早期リタイアして自由な生活を送りたい。」そのように考えている方も多いと思いますが一番のハードルになるのがお金の問題です。お金を貯めるために一般的には貯金が一番手軽な方法とされています。しかし貯金だけでは目標の額まで貯めるのに時間がかかります。そこで貯金と比較して短期間でお金を貯めることができる方法として「インデックス投資」という選択肢が注目されています。本記事では貯金とインデックス投資の違いについて解説しお金を増やすためにどちらが効果的か考えていきます。
この記事の内容
貯金とは？
貯金とは自分の銀行口座にお金をためることです。銀行口座に貯金することですぐに現金として引き出せますので予期せぬ出費（病気やケガ・事故など）に備えることができます。また銀行口座に預けるため預けた金額に対して利息がつきます。利息は金融機関によって異なりますが現在はかなり低金利の状況です。貯金は手軽で簡単な方法といえますが金利が低いためお金を増やすためには長い時間が必要となり非効率な方法です。
インデックス投資とは？
インデックス投資とは株式市場全体を表す指標である「株価指数」に連動した投資です。例えば「日経平均株価」は日本の株式市場を表す指標であるため日経平均株価に連動するインデックスに投資をすることで日本の株式市場全体に投資することと同じ効果が期待できます。
インデックス投資の最大のメリットは投資信託などを通じて株式市場全体に投資できるためリスクが分散されるという点です。個別企業の業績や特定の業界の動向などに気を遣う必要がなく専門的な知識がなくても投資することができます。またアクティブファンドよりも運用時にかかる信託報酬手数料が低い傾向にあり運用コストを低く抑えることができる点も大きなメリットです。長期的に見ると貯金よりもお金を効率的に早く貯めることができる方法といえます。
貯金とインデックス投資の違い
貯金 vs インデックス投資 比較
| 項目 | 貯金 | インデックス投資 |
|---|---|---|
| リターン | 金利が低く長期的な資産増加には不向き | 長期リターンは年5〜7%程度が期待できる |
| リスク | 元本1,000万円まで預金保険で保護。元本割れリスクが低い | 短期的には元本割れリスクあり。長期では上昇トレンドに乗れる |
| 手軽さ | 預金口座があれば誰でも手軽に始められる。急な出費にもすぐ対応可能 | 証券口座の開設が必要。換金まで3日〜1週間かかることも |
| 流動性 | すぐに引き出し可能で流動性が高い | 換金に時間がかかるため流動性はやや低い |
リターンの違い
貯金の場合金利によって利回りが決まります。しかし現在の金利は非常に低くインフレ率と比べると金利の方が低いため貯金だけでお金を増やすことは非常に難しい環境です。一方のインデックス投資は株式市場の長期的な上昇トレンドに乗ることができるため貯金よりも高いリターンが期待できます。一般的に株式の長期リターンは5%〜7%程度と言われています。ただしあくまでも長期的に見ると上昇するものであって短期的な視点ではお金が減る可能性もあります。
リスクの違い
貯金は預金保険によって一定額（1金融機関あたり元本1,000万円）まで保証されます。金融機関が破綻した場合でも預金が守られるため元本割れするリスクが比較的低いといえます。一方インデックス投資は株式市場の変動によって短期的に投資元本を損失するリスクがあります。ただし株式市場は長期的な視点でみると経済成長に伴い株価も上昇するトレンドにあるので長期的に運用できるのであれば投資元本が損失してしまうリスクは少ないといえます。複数の企業に投資しているためリスクが分散できることから初心者にとっても比較的安心して継続できる投資方法といえます。
手軽さの違い
貯金は預金口座を開設すれば比較的簡単に始めることができます。急な出費にも対応することができます。一方のインデックス投資は証券会社に口座を開設する必要があり若干ハードルが上がります。また現金が必要となった時はすぐに換金できず投資商品によって3日〜1週間ほど現金化するのに時間がかかります。そのため資金の流動性（換金のしやすさ）は貯金に比べると劣ります。
どちらが効果的か？
貯金とインデックス投資それぞれにメリット・デメリットがありますがお金を増やすためには長期的な視点を持つことが大切です。
目的別・貯金とインデックス投資の使い分け
| 状況・目的 | おすすめの方法 |
|---|---|
| 予期せぬ出費・5年以内に使う予定のあるお金（車の買い替え・教育費など） | 貯金（元本保証でいつでも引き出せる） |
| 5年以上使う予定のない余剰資金・長期的に資産を増やしたい方 | インデックス投資（長期的な上昇トレンドで効率よく増やせる） |
| 精神的に安心しながらお金を増やしたい方 | 貯金とインデックス投資の併用（生活費の半年〜1年分を貯金し残りをインデックス投資へ） |
貯金とインデックス投資は併用することで精神的に安心してお金を増やすことができます。例えば予期せぬ出費に備えるために貯金をする一方で余剰資金をインデックス投資に回すことで精神的にも穏やかに安心してリターンを得ることができます。予期せぬ出費に備えるための貯金は一般的に生活費の半年分〜1年間分を貯金すれば安心といわれています。
まとめ
貯金は元本保証でリスクが低く銀行口座さえあれば誰でも手軽に始めることができますが長期的な視点での資産形成には適していません。一方のインデックス投資は株式市場の長期的な上昇トレンドに乗ることができ貯金に比べリターンが高い一方で元本割れを起こすリスクがあり資金の流動性にも注意が必要です。
お金を増やすためには自分自身の目的やリスク許容度を把握しいつまでにどれくらいの金額が必要なのか将来的な資金計画を描いたうえで適切な方法を選択することが大切です。おすすめは予期せぬ出費や近い将来使うことが決まっている出費については貯金で貯め、その他の余剰資金や長期間使う予定のない資金はインデックス投資で運用するという2つの方法を併用する方法です。将来のお金のことに不安を抱いている方はぜひ参考にしてみてください。
ご覧いただきありがとうございました。