投資信託を買うなら窓口？ネット証券？それぞれのメリットとデメリットを詳しく解説

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投資信託をどこで購入すればいいのか悩んでる。

金融機関窓口かネット証券で購入できるみたいだけど、どちらの方法が自分に合っているのか知りたい。

この記事では、そんなお悩みを解決します！

(本記事の内容)

窓口販売のメリットとデメリットについて。
ネット証券のメリットとデメリットについて。
購入場所を決める際の判断基準について。

この記事の執筆者は、銀行員として100名を超える顧客に投資信託を販売した経験があり、個人でも5年以上にわたる投資信託運用歴があります。

そのため、投資信託購入に関する具体的で実践的なアドバイスを提供できるかと思います。

この記事を読めば、投資信託をはじめる際に金融機関窓口かネット証券のどちらがあなたにとって最適な購入方法なのかがわかると思います。

ぜひ、最後までお読みください！

窓口販売の場所とそれぞれのメリット

銀行

銀行で投資信託を購入するメリットは、次のような点です。

「身近な存在」: 普段利用している金融機関で投資信託を購入できるため、安心感があります。
「お金全般の相談が可能」：銀行ではお金全般に関する相談ができるため、投資信託以外にも相続や住宅ローン相談などの総合的なサポートを受けられます。
「低リスク商品が多い」：銀行で提供される投資信託の商品は、リスクをおさえたものが多くあります。

証券会社

証券会社で投資信託を購入するメリットは、次のような点です。

「情報の提供」: 最新の市場情報や分析を提供してくれるため、より良い投資判断ができるようになります。
「専門知識の豊富さ」: 証券会社の担当者は投資に関する専門知識が豊富で、詳しいアドバイスを受けられます。
「豊富な商品選択肢」: 証券会社では、銀行よりも多様な投資信託商品を取り扱っていることが多いです。

その他

銀行や証券会社以外でも、以下のような機関で投資信託を購入することができます。

「郵便局」: 地域に密着したサービスを提供しており、特に地方に住んでいる人にとって利用しやすい場所です。
「信用金庫」: 地域密着型の金融機関として、地域の経済に詳しく、地元の事情に合わせた投資アドバイスを提供してくれる可能性があります。
「保険会社」: 生命保険や損害保険を提供している場合が多いですが、リスク管理の一環として投資信託を提案されることもあります。

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窓口販売のデメリット

手数料と運用コストがかかる

窓口で投資信託を購入する際には、手数料や運用コストがかかります。

これらのコストは、ネット購入に比べて高く設定されていることが多く、長期的な運用においてコストが大きくなる可能性があります。

担当者によっては、手続きに時間がかかる場合がある

窓口での手続きは、担当者によって時間がかかる場合があります。

特に繁忙期や新人の担当者である場合、待ち時間が長くなることがあります。

(私も最初は手続きを覚えるのに苦労しました...)

また、混雑対策のため、事前に予約が必要な金融機関もあります。

担当者によっては、商品知識に差がある場合がある

窓口での手続きは、担当者の知識や経験によっても差が出ることがあります。

経験豊富な担当者であれば良いアドバイスを受けられますが、知識が浅い担当者の場合、納得のいく説明が受けられない場合もあります。

担当者による商品選定の偏りには注意する

窓口での手続きでは、担当者による商品選定に偏りが生じる可能性があります。

担当者が特定の商品を強く推奨する場合、その背景には販売手数料や個々のインセンティブなどが影響していることもあります。

顧客自身がしっかりと情報収集し、冷静な判断をすることが重要です。

ネット証券のメリット

手続きが簡単

ネットで投資信託を購入する最大のメリットは、手続きが非常に簡単であることです。

インターネットに接続できる環境があれば、自宅からでも投資信託の購入手続きが行えます。

このような使いやすさは、多忙な方にとって大きな魅力です。

幅広い商品選択が可能

ネット証券では、取り扱っている投資信託の種類が非常に豊富です。

銀行や証券会社の窓口では取扱商品が限定されることがありますが、ネット証券では数多くの商品から選ぶことができます。

そのため、自分の目的や投資スタイルに最も適した商品を見つけやすくなります。

手数料が安い

ネットで投資信託を購入するもう一つの大きなメリットは、手数料が安いことです。

ネット証券では、窓口を通じた購入と比較して人件費などが大幅にカットされているため、手数料が低く設定されている場合が多いです。
これにより、投資のコストを抑え、より多くの資金を運用に回すことができます。

手軽に購入できる

ネット証券では、スマートフォンやタブレットを使って手軽に投資信託を購入することができます。

また、24時間いつでも手続きができるところが多いため、自分の都合に合わせて商品の確認や基本情報の変更などが行えます。

ネット証券のデメリット

自分でリサーチが必要

ネットで投資信託を購入する場合、自分でリサーチを行う必要があります。

メールやチャットのサポートがあるところは多いですが、窓口販売とは異なり、専門家の十分なアドバイスを受けることは多くの場合できないです。

相談相手がいない場合、人によっては心的負担が大きい

投資はリスクを伴うため、判断に迷ったり、不安を感じたりすることがあります。

ネット証券では、相談できる相手がいない場合、自己判断で進めることに心的負担を感じる人も多いです。

手軽に手続きできる反面、市況悪化時に衝動売りする可能性がある

ネットでの投資信託購入は、手軽であるがゆえに、市況が悪化した時に衝動的に売却してしまう可能性があります。

衝動売りは、長期的な資産形成を行うにあたって損をする可能性が高いです。

購入場所を決める際の判断基準

ライフスタイルに合わせた選択

投資信託を購入する際には、自分のライフスタイルに合った方法を選ぶことが大切です。

例えば、仕事や家事で忙しい方には、手軽に取引ができるネット証券が適しています。

一方で、時間を作ってでも対面での相談を希望する方には、銀行や証券会社の窓口販売が適しているでしょう。

手数料の比較

投資信託を購入する際には、手数料の比較はしておいた方がいいでしょう。

ただし、ネット証券は多くの場合、手数料が比較的低く設定されていることが多いので、忙しい方などはとりあえず、ネット証券の中で商品を比較して選定するのが手取り早いかもしれません。

相談できる体制の有無

投資信託を購入する際に、相談できる体制が必要なのかどうかも検討すべきことでしょう。

窓口販売では、専門知識を持った人と直接対話しながら、疑問点を解消しつつ進めることができます。

一方で、現在ではYouTubeやブログ、ホームページなどを通して、普段窓口で話されるような一般的な情報などは手軽にすぐ知れてしまうので、それでいいという方も少なくないでしょう。

NISAの取扱状況

NISA(少額投資非課税制度)の取扱状況は考慮するべきです。

NISAを利用することで、税制面での大きなメリットを享受することができるため、まだ利用されていない方は利用されることをおすすめします。

ほとんどの窓口販売やネット証券はこれらの制度に対応していますが、事前に確認してみて、取り扱いがなければ別のところを検討してみてもいいかも知れません。

投資信託を買うなら窓口？ネット証券？まとめ

この記事では、投資信託購入における窓口販売とネット証券、それぞれのメリットとデメリットについて解説しました。

以下にポイントをまとめます。

投資信託購入は、自分のライフスタイルに合わせて選択するのが大切。
銀行や証券会社などの窓口販売は、対面で相談ができる一方、手数料や担当者による手続きの違いなどもある。
ネット証券は、手数料が安く、手続きが簡単な一方、相談相手がおらず、自分でリサーチが必要な場合もある。
購入場所を決める際は、手数料やNISAの取扱状況も考慮すると良い。

投資を0からはじめる際、最初は考えることが多くて困惑すると思います。

しかし、一度はじめてみると段々と仕組みがわかってきたり、なんとなく流れていたニュースにふと意識がいったりと、世の中のことについて少し詳しくなれるところが投資の魅力だと思います。

ここまでこの記事を読んでいただいた読者のみなさんはきっと勉強熱心で投資に向いていると思います！

ぜひ少額から一度はじめてみてはいかがでしょうか。

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ご購読ありがとうございました。

サイト管理人のタカシです。

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