長期的な資産形成に効果的！投資信託インデックス投資のメリットと始め方を徹底解説

 

 

 

近頃よく耳にする「資産形成」「投資」という言葉。その中でも「インデックス投資」という言葉を聞いたことはありますでしょうか。今回は資産形成に有効な手段として「インデックス投資」についてお話しします。

 

 

 

1. 資産形成と投資について

 

資産形成とはあなたが将来のライフイベント（子供の大学進学や老後など）のタイミングに必要な資金を確保できるように自分自身のお金を貯めると同時に増やして準備していくことです。資産形成をする上で貯金だけでは資金が足りない方がほとんどですので投資をすることが必須になります。資産形成では必要なタイミングで必要な分の資産を積み上げられるかが重要になってきますので必要なタイミングになったけど投資していた資金がマイナスになっていたのでは資産形成の意味がありません。ここでは資産形成を成功させる確率を高める有効な手段として「インデックス投資」という方法に焦点を当てて解説します。

 

 

2. インデックス投資とは

 

インデックス投資とは市場全体を反映する指標である「インデックス」に連動するような投資商品に投資をする方法のことです。「市場全体を反映する指標」（インデックス）とは日本の株式市場でいえば「日経平均株価」「TOPIX」などアメリカの株式市場でいえば「ダウ平均株価」「S&P500」などがあります。その指標に連動するように設計された投資信託やETFに投資をすることで日経平均株価やダウ平均などに連動し安定的な資産形成ができるという投資方法です。

 

 

3. インデックス投資のメリット

 

 

分散投資が簡単

 

インデックス投資では市場全体の株価を反映した指標に連動することを目指すので複数の企業に分散して投資をすることになります。具体的にはアメリカの「S&P500」という指標に連動する投資信託であればアメリカの優良大企業約500社に投資することになります。一つの企業に投資するよりも複数の企業に投資することで一つの企業が倒産したとしても全体として受ける損害は少なくすることができリスクが分散されます。

 

低コスト

 

インデックス投資の場合投資信託の手数料（信託報酬手数料）がその他の投資に比べ低いためコストが低く抑えられます。また購入時にかかる購入時手数料も無料のものが一般的であり低コストでの運用がしやすい環境が整っています。

 

専門知識が不要

 

株式投資や債券投資の場合個別企業の業績や市場動向などを定期的に把握し企業ごとに分析を行い投資先を選定しなければなりません。しかしインデックス投資の場合市場全体に分散投資するためそのような専門的な知識や分析などが不要です。投資家はどの市場（日本市場やアメリカ市場など）に投資するかを決めれば良いだけです。また取引のタイミング（買うタイミング・売るタイミング）を判断する必要もありません。このような点からインデックス投資は初心者でも始めやすい投資方法といえます。

 

4. インデックス投資の始め方

 

 

証券会社の口座を開設する

 

インデックス投資を始めるためには証券会社の口座を開設する必要があります。証券会社によって取り扱っている投資信託の種類や手数料が異なるため自分に合った証券会社を選ぶことが重要です。近年ではオンライン上で全ての手続きが完了するネット証券会社の口座を開設する方が増えています。各種手数料も通常の証券会社より安い傾向にあるので初めて証券口座を開設する方にはネット証券会社がおすすめです。

 

投資信託を選ぶ

 

投資信託には投資対象としている資産に応じて国内株式や海外株式・債券・コモディティ（金や原油など）など様々な種類があります。自分の投資目的やリスク許容度に合わせて適切な投資信託を選びましょう。また投資対象が同様の投資信託の中から選ぶ際は手数料（信託報酬手数料・購入時手数料）が安い投資信託を選ぶようにしましょう。

 

投資額を決める

 

投資に慣れてきてから徐々に投資額を増やしていくこともできるので初めは少額から始めることをおすすめします。また定期的に投資する「積立投資」もインデックス投資に適した方法の一つです。あなた自身が長く続けられる投資額を設定することが大切です。

 

投資の実行

 

投資信託と投資額を決めたら投資を実行します。定期的に積立投資をする場合は設定した期間や金額に応じて自動で投資が行われます。インデックス投資の場合一度設定さえしてしまえば投資先企業の業績や市場動向などは気にせずある程度ほったらかしでも平均以上の資産形成が可能になります。

 

 

5. インデックス投資の注意点

 

市場の変動に注意が必要

 

インデックス投資は市場全体に分散投資するため個別企業や個別業種の動向にはあまり影響を受けませんが市場全体の変動にはある程度影響を受けます。例えば日本株式のインデックスに投資している場合日本経済全体にマイナスの影響を与える出来事が起こった場合はインデックス投資でも影響を受けることになります。そのため投資を始める前にリスク許容度を十分に考慮しましょう。

 

長期的な視点が重要

 

インデックス投資は長期的な資産形成に効果的な手法です。逆に言えば短期的に多額の利益を得ることは期待できません。何より投資を継続することが最も重要になります。

 

過剰な取引は避ける

 

インデックス投資は長期的に投資することが重要なので頻繁に売買を行うことは避けなければなりません。一度投資したら長期間保有し続け市場の成長を享受するつもりで気長に資産形成をしましょう。

 

まとめ

 

インデックス投資は分散投資が容易でコストが低く専門知識が不要な手法です。初心者でも始めやすく長期的な視点で投資を続けることができます。ただし市場全体の変動には影響を受けますのであなた自身のリスク許容度を的確に把握しリスクの取りすぎには注意しましょう。長期的な資産形成を目指す場合インデックス投資は有効な選択肢の一つとなります。短期的な値上がり値下がりに一喜一憂せずに長期的な視点で投資を続けましょう。そうすることで将来的な資産形成につなげることができます。

 

ご覧いただきありがとうございました。